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基金理财-短期资金可以投资于货币基金等流动性好的产品

京东回应神舟起诉

「對於股市而言,二三季度經濟可能會有向下預期的可能,短期利好支撐下,市場下行動力較小,一旦形成較大的預期差,可能會引發一定的回調,但跌破3000點的概率不大。另外央行的貨幣政策也可能會影響市場。」張婷主要談及投資上的風險點。

劉銀平則認為,相對來說,購買指數基金更加省時省心,對個人的投資能力要求也相對較低,目的在於獲取市場平均回報率;購買股票型基金則要花費更多的精力,對個人擇基能力要求更高。

「銀行理財的收益率大概率會繼續下行,投資者在保留足夠現金需求的情況下,可以提前鎖定部分收益較高的理財產品。」張婷表示。

張婷建議今年投資者可關注五大配置機會:

五是黃金,黃金在全球風險事件降溫之後,漲幅會有限,下半年可以關注機會,屆時美國經濟受降息影響會有所消退,疊加美國大選的影響,黃金會迎來機會。

融360大數據研究院分析師劉銀平表示,年終獎理財要從三方面來考慮,一是金額,金額多的話需分散投資;二是風險偏好,不宜購買超出自己風險承受能力的產品;三是兼顧流動性預期,長期產品雖然收益率更高,但流動性較差,要平衡其中的關係。

123中國基金報記者方麗每到農曆新年,最讓普通人期待的莫過於年終獎了。對於辛苦一年的獎賞,如何打理好,實現保值增值是不少投資者的一大難題。中國基金報記者專訪了四位理財專家談談年終獎究竟如何理財。總結來說,就是根據自己風險承受能力和流動性需求進行布局。

三是中概互聯網,龍頭成長板塊具備估值溢價和龍頭效應。

一是A股,建議進行長期的戰略性布局,從短期來看,當前在經濟數據階段性企穩、貿易摩擦緩解、通脹上行趨緩以及政策變暖的多重利好之下,A股市場快速上行,底部抬升,接下來大概率會繼續慣性上行,但幅度肯定沒有之前那麼大,在二三季度要防範經濟預期差的風險。

「年終獎多為一次性、數額大,所以在進行年終獎理財布局時建議分散投資,切忌把全部年終獎投資于風險過高的產品;其次,先考慮時效,是一個短期閑置資金,還是可作為長期理財的資金,短期資金可以投資于貨幣基金等流動性好的產品,如果是長期理財資金,可以做一個詳細的規劃,按照不同比例分別投資于基金、理財、保險等多種產品。」好買基金研究中心總監曾令華表示。

曾令華則建議把握兩類基金,第一類是基金管理人擅長自下而上優選公司,重倉股多為業務清晰、盈利能力強、景氣度改善或上行、有一定壁壘的公司;第二類是擅長把握產業趨勢的基金,自上而下布局行業性機會,例如科技成長板塊等,但該類基金可能具有波動性大的特徵,需要投資者對此有清晰的認知。

曾令華認為,首先對於年終獎的理財布局要保持平常心,不宜因為獎金的數額而盲目理財,匹配自身的收益風險偏好。第二是注意一些產品的投資細節,比如貨幣基金的最後申購時間,跨年行情在日期上可能有所限制。第三是持倉過年,需要注意在春節過程中可能出現的海外風險對國內市場的影響。

長期布局權益基金上述盈米基金研究院分析師表示,基金投資是長期投資的好選擇,特別是長期業績穩健的權益類基金。如果買權益性的基金或基金組合,至少需要按照3年以上的時間預期來做資金規劃;如果投資者的風險承受能力較低,或者考慮到近期會動用這筆錢,可以選擇在春節前買入貨幣基金,獲取節假日收益。

此外,格上財富研究員張婷建議,馬上將迎來春節,一般而言,在節假日期間只有貨幣基金存在收益,債券、股票、商品交易所均會休市,因此,投資者可以將暫時用不到的資金放到貨幣基金中,持幣過年。之後投資者可以根據自身的風險偏好以及各類資產的市場情況再做布局。

劉銀平也認為,購買銀行理財產品應從兩方面來考慮:首先考慮產品的流動性,對流動性要求比較高的投資者可購買現金管理類產品或短期理財,對流動性要求不高的投資者更適合購買中長期理財,收益率會更高;其次考慮產品的收益率,長期產品、高風險等級產品、城商行等地方性銀行的產品收益率更高,不過要謹記一點,產品的收益和風險是對等的。

分散投資為宜臨近過年,不少人都拿到了年終獎,該怎麼理財才好?分析師的建議是分散投資,先分析自己的風險承受能力再去布局。

「2020年配置主線在科技成長板塊,如TMT,5G,高端製造,消費板塊可關注汽車、家電以及低估的醫藥,受經濟階段性好轉利好,周期板塊在一季度表現會較好。因此投資者可以選擇科技成長板塊的優質基金,汽車、家電以及醫藥佔比較大的基金以及短期參与周期性基金的階段性機會。全年來看,成長風格佔優。」張婷分析。

布局銀行理財關注流動性投資者如果用年終獎布局銀行理財產品,一定要多關注流動性問題。

大類產品怎麼配置對年終獎進行大類資產配置也有一定方法。比如劉銀平就認為,首先,確保手中已經預留出足夠的流動資金,最少能維持3~6個月的生活費用;其次,對普通投資者而言,大部分資金應該配置在穩健類理財產品中,包括銀行理財、券商理財、養老保障管理產品、債券基金等;第三,有投資經驗且追求更高收益投資者,可適當配置權益類理財產品,包括股票、權益類基金、黃金等,同時要控制權益類產品的配置比例,不宜過高。

曾令華就表示,銀行理財產品整體具有穩健、風險和收益都比較低的特徵,其次銀行理財產品根據資管新規凈值化的規定,產品也會出現下跌的情況,投資者不能盲目認為銀行理財就一定能保本。買銀行理財產品可投資單一產品,但需要注意的是匹配好產品和自身的時間期限,不要一味地追求收益而忽視了自身使用資金的期限。

曾令華則認為,就目前的市場環境而言,預計2020年經濟整體溫和放緩,從經濟數據來看一季度可能存在弱復蘇的結構性行情,流動性整體寬鬆。權益資產的估值仍在中位數以下,整體的性價比優於債券,風險偏好比較高的投資者,建議把握結構性的行情,風險偏好比較低的投資者,建議關注債券型基金或者穩健的銀行理財,風險適中的可以按照一定的比例進行配置。

二是港股,建議加大配置,去年港股受本地事件的影響,漲幅大幅跑輸,2020年有估值回歸的需求。

注意風險點在年終獎理財過程中,也有一些風險點值得關注。劉銀平表示,如果年終獎比較多,最好分散投資,所謂的分散投資並不是「把雞蛋放在不同籃子里」這麼簡單,而是包括產品分散、平台分散、行業分散、流動性分散等多方面,從而達到抵抗本金風險和流動性風險的目的。

四是在利率下行之下,2020年債券表現會比2019年好。

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